随着央行个人信用报告网上查询服务的开通，个人信用报告成了众人关注的焦点话题。全国个人诚信档案查询网整理了一些大家在查询个人信用报告时常常遇到的 “五花八门”的“问题”，为大家释疑解惑！

   能查到哪些信息？

   在个人信用报告中，分为“信贷记录”、“公共记录”、“查询记录”三大部分。

   其中，“信贷记录”这一部分包含了查询人的信用卡、贷款和其他信贷记录，金额类数据均以人民币计算，精确到“元”。需要注意的是，报告中所显示的信用卡账户数，并不等于查询人的信用卡张数。比如，查询人的一张信用卡里同时拥有加拿大元账户、澳大利亚元账户、欧元账户、日元账户、英镑账户、人民币账户、瑞士法郎账户、美元账户、港元账户，就算是9个账户。

    而“公共记录”这一部分显示的是查询人最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录。“查询记录”这一部分则是包含查询人最近2年被查询的记录。比如，查询人申请办理信用卡，银行工作人员在进行审批时，就会查询其信用报告。

    小编注意到，这份个人信用报告是一份全部信用交易的客观记录，并没有给出“优良”、“不良”之类的主观评价。不过，报告中明确指出“逾期记录可能影响对您的信用评价”。但据相关人士说，各家银行会根据各自的标准对客户的信用等级做出评价，这份信用报告是重要的参考依据。

    查询报告收费吗？

    中国人民银行征信中心自今年6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费，个人查询本人信用报告每年前两次免费,个人每年查询第三次及以上的,每次收取服务费25元。

   能否代人查询个人信用报告？需要提供哪些资料？

    据介绍，在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。如果取得了他人的授权，则可以查询，需要提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，并提供已填写的个人信用报告本人查询申请表，同时携带委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

    报告单上的内容为啥“滞后”?

    日前，在某机关单位工作的张先生完成注册拿到个人征信查询码，查询内容让他大跌眼镜。张先生早在4年前就结婚了，儿子已3岁，报告上却显示其婚姻状况为未婚。

   专家解释：

    央行征信平台系统的个人基本信息收集录入均来自于用户办理信贷业务的各家银行，如果用户当初办理业务时为未婚，而此后又没有到银行更新个人婚姻状况，则系统显示客户是未婚。除了用户姓名外，个人信用报告中的基本信息只有身份证号与婚姻状况，身份证号除了一代身份证升二代时位数有增加外，其余没有变更，婚姻状态最容易出现问题。

   未婚状态不会对贷款产生影响，但是如果用户的婚姻状况、住址、联系方式等基本信息发生了变化，最好及时到办理信贷业务的银行更新，确保央行征信平台系统显示最新信息。

   “僵尸”信用卡会不会影响信用记录？

    相信很多人都有这种遭遇，以前由于各种原因办理很多张信用卡，却从未用过，也没去注销，成了“僵尸”卡，如今有了个人信用报告，很多人都担心这些“僵尸”信用卡会不会在个人信用报告上产生不良记录?

    只要信用卡申请被银行批准，并发放了信用卡，即使没激活，这一记录也会出现在持卡人的信用报告里。2009年开始，按照银监会规定，未经持卡人授权，银行业金融机构在信用卡激活前，不得扣收任何费用，普通信用卡没有开通是不收年费的，不会影响信用记录。同时也提醒大家，办理信用卡一定要量力，长期不激活的信用卡最好注销。

    信用卡晚一两天还款也是“逾期”？

    不同银行对信用报告有不同的评定，也会给客户一个解释的机会。不同银行对逾期的容忍度是有差别的，有些是连续三个月逾期或者累计六个月逾期，就将影响个人信贷业务，有些银行会更严格或者更宽松一些。即使同一家银行，不同信贷人员也会有不同评判。事实上，偶然的未及时还款并非一定会被记录，目前不少银行的信用卡都已经提供了“容时还款”的服务，正是针对这种持卡人非故意的延迟还款。

    交钱就能删不良记录?

    随着人们对个人信用记录的日益重视，一些删除不良记录的广告也多了起来。对此，业内人士表示，个人信用系统客观如实记录个人信用活动，是真实反映企业或个人信用状况的数据，无论是报送数据的商业银行还是负责管理和收集的信用中心，都无权更改或删除。那些所谓删除不良记录的广告，都是不法分子的骗财行为，大家千万不要上当受骗。

    对于已经产生了不良信用记录的市民，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，才能重新形成良好的信用记录。《征信业管理条例》明确规定，不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起5年，超过5年的，应当予以删除。